CZYM JEST FAKTORING?

Jest to finansowanie należności, inaczej mówiąc, to usługa polegająca na sprzedaży wierzytelności (faktur) wyspecjalizowanemu podmiotowi, jakim jest firma faktoringowa lub bank. Współpracujemy z faktorami zrzeszonymi w Polskim Związku Faktorów. Jakie są korzyści z faktoringu? Pozwala natychmiast uzyskać środki zamrożone w fakturach. Takie finansowanie maksymalnie skraca czas spływu należności, wspierając jednocześnie zarządzanie wierzytelnościami. Faktor przejmuje monitorowanie terminów płatności i informuje dłużników o terminach, co odciąża przedsiębiorcę od konfliktowych rozmów. Administrowanie wierzytelnościami wraz z ich ubezpieczeniem umożliwia bezpieczne funkcjonowanie. Eliminuje ryzyko przeoczenia terminów zgłoszenia przeterminowania i pozwala na terminową interwencję służb windykacyjnych, gdy zajdzie taka potrzeba. Wszystkie te działania sprawiają, że przedsiębiorstwo staje się płynne finansowo i bezpieczne w sprzedaży. Czy faktoring jest drogi? Faktoring to nie tylko finansowanie – to również monitoring, administrowanie wierzytelnościami i ich zabezpieczenie. Umożliwia korzystne księgowanie należności oraz poprawę wskaźników finansowych. Choć może być droższy od kredytu obrotowego, oferuje znacznie większe korzyści, takie jak możliwość oferowania klientom dłuższych terminów płatności, co zwiększa konkurencyjność. Czy potrzebne są dodatkowe zabezpieczenia, jak hipoteka? Nie. Faktoring nie wymaga zabezpieczeń hipotecznych. Standardowe zabezpieczenia to weksel, cesja należności oraz polisa ubezpieczenia należności. Nasza kancelaria specjalizuje się w ograniczaniu ryzyka handlowego, czyli ubezpieczeniu należności, i z powodzeniem łączymy te usługi – ubezpieczenie należności handlowych oraz faktoring. Działamy jako broker na zlecenie naszych klientów.

FAKTORING NIEPEŁNY

Faktoring niepełny, nazywany również faktoringiem z regresem, to forma finansowania działalności gospodarczej polegająca na wcześniejszym uzyskaniu środków pieniężnych z wystawionych faktur. Przedsiębiorca przekazuje wierzytelności firmie faktoringowej, która wypłaca mu należność jeszcze przed terminem płatności faktury, poprawiając w ten sposób płynność finansową firmy i zapewniając środki niezbędne do bieżącego funkcjonowania. Jest to jedna z najprostszych i najbardziej dostępnych form finansowania, ponieważ nie wymaga ustanawiania dodatkowych zabezpieczeń, takich jak hipoteka, zastaw czy poręczenia. W praktyce przedsiębiorca korzysta ze swoich własnych pieniędzy, które należałyby mu się od kontrahenta w przyszłości, a które faktor wypłaca wcześniej. Cechą charakterystyczną faktoringu niepełnego jest brak przejęcia ryzyka niewypłacalności kontrahenta przez firmę faktoringową. Oznacza to, że w przypadku gdy odbiorca faktury nie dokona zapłaty w ustalonym terminie, obowiązek spłaty należności wraca do faktoranta, czyli przedsiębiorcy, który sprzedał wierzytelność. W takiej sytuacji przedsiębiorca musi zwrócić faktorowi wypłacone wcześniej środki. Z uwagi na brak przejęcia ryzyka, faktoring niepełny jest rozwiązaniem tańszym niż faktoring pełny lub ubezpieczony. Sprawdza się szczególnie dobrze w firmach współpracujących ze stałymi, sprawdzonymi kontrahentami, którzy terminowo regulują swoje zobowiązania. Dzięki temu przedsiębiorca może korzystać z szybkiego dostępu do gotówki, jednocześnie minimalizując koszty finansowania.

FAKTORING PEŁNY

podobnie jak faktoring z regresem, jest formą finansowania należności handlowych, której głównym celem jest przyspieszenie wpływu gotówki do przedsiębiorstwa i utrzymanie jego płynności finansowej, nawet przy wydłużonych terminach płatności. Przedsiębiorca nie musi czekać na zapłatę od kontrahenta, ponieważ środki wypłaca mu faktor, który przejmuje obsługę należności. Cechą wyróżniającą faktoring pełny jest to, że poza samym finansowaniem obejmuje on również administrowanie wierzytelnościami. Faktor monitoruje płatności, pilnuje terminów, prowadzi rozliczenia oraz zajmuje się inkasem należności, odciążając przedsiębiorcę z obowiązków administracyjnych związanych z obsługą sprzedaży. Najważniejszym elementem faktoringu pełnego jest ubezpieczenie należności. Faktor, we współpracy z ubezpieczycielem, przejmuje na siebie ryzyko braku zapłaty ze strony kontrahenta. Oznacza to, że przy spełnieniu określonych warunków, takich jak bezsporność wierzytelności oraz prawidłowe wykonanie usługi lub dostarczenie towaru, przedsiębiorca nie ponosi ryzyka regresu. W praktyce można przyjąć, że w przypadku braku płatności odpowiedzialność przejmuje ubezpieczyciel, a należność nie wraca już do faktoranta. Faktoring pełny przynosi również istotne korzyści księgowe i finansowe. Może być ujmowany jako zobowiązanie pozabilansowe, co poprawia analizę wskaźnikową przedsiębiorstwa. Należności handlowe zamieniane są w środki pieniężne, zwiększając płynność firmy, a jednocześnie po stronie pasywów nie pojawia się zobowiązanie, jak ma to miejsce na przykład w przypadku kredytu obrotowego. Dodatkową zaletą faktoringu pełnego jest wsparcie w zarządzaniu sprzedażą. Faktor oferuje działania prewencyjne, takie jak weryfikacja kontrahentów, analiza ich kultury płatniczej, ratingu finansowego oraz ustalanie rekomendowanych limitów kredytu kupieckiego. Dzięki temu przedsiębiorca może bezpieczniej rozwijać sprzedaż i minimalizować ryzyko związane z niewypłacalnością odbiorców.